医院,一看账单17万,到底咋

李女士一家三口到美国旅游，期间孩子因医院就医，没想到，事后竟收到一份1.7万的医疗费账单。（消息来源：环球网）

感冒随时可能发生，旅游期间也不例外。但同样都是感冒，在不同国家的治疗费差别很大，国内只需要几百元，国外却可能高达上万元，是中国的10倍以上。如果没有旅游保险，难免要“大出血”。

外出旅游时总会遇到各种意外状况，所以旅游保险是必不可少的。

怎样买才好呢？

其实挑选旅游保险是比较简单的。旅游保险主要保障以下这些风险。我们只要根据出行方式、目的地特点选择就好。

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一、根据出行方式选择旅游保险

主流的出行方式是跟团游、自由行。

跟团游最省心，有人会觉得旅游社有保险啊，还需要自己买？其实是需要的。

旅行社通常会投保旅行社责任险，但这个保险保障的是旅行社对游客的责任，如果不是旅行社责任导致的意外，就不能保障。

有的旅行团会赠送团客旅游保险。旅行社赠送的保险通常价格不高，保障很可能不全面、不充分，我们可以自己另外买一份保险，以防万一。

如果是自由行，行程中不包含高风险运动，比如潜水、蹦极、跳伞、登山等，那么买一份普通的旅游综合意外保险就行了（通常包括意外身故、意外医疗等责任）。

自由行有一类比较特别的方式，就是自驾。

如果是国内自驾，在旅游保险的基础上再加购一份自驾意外险和道路救援险。自驾意外险保障的是人，包括司机、乘客；道路救援险保障的是车辆，一旦车辆故障，保险公司会提供紧急救援、拖车和运输等服务，有的还会提供一辆备用车。

如果是出国自驾，一定要先了解当地的租车政策和保险政策，做好保障再出发。

二、根据目的地选择旅游保险

不同目的地的地理条件和消费水平相差很大，选旅游保险时一定要考虑目的地的实际情况。像西藏地区，要当心高原反应；像欧美等高消费地区，就得选择保障全面、保额比较高的保险；像国内游、新马泰等地区，选择经济实惠的保险就行了。

国内旅游比较安全，买一份便宜的旅游保险就可以了，5-7天的行程也就是10-15元保费。

不过，如果去高原或者海岛时，要注意额外买一份特殊保险。如果去西藏等地，要确保买的保险能保障高原反应引起的医疗、身故、残疾。如果去海岛，想要下海、出海、冲浪的话，最好买包含有高风险运动的产品。

东南亚国家比较近，消费水平也不算高，买一份针对东南亚地区的境外旅游保险就可以。但是如果在当地有乘船出海、浮潜、深潜等活动，一定要额外买带有对应保险责任的保险。

欧洲国家要求比较多，要按照有关规定买保险。国人去的比较多的德国、法国、意大利等欧洲国家都属于申根国家，必须购买申根保险。选购申根保险时，医疗保险保额不能低于3万欧元（约25万人民币）。

美国、澳大利亚、新西兰都属于昂贵地区，一般保险是不保障这些地区的，选择旅游保险时一定要注意保障的地区。此外，保险中对医疗费用的保障最好不要低于50万，以防止收到天价账单。

任何保险都不是万能的，有责任免除，旅游保险也不例外。通常来说，以下3项都不属于旅游保险保障的范围：

1.已有的疾病不保。旅行之前就有的疾病，比如精神疾病、糖尿病等；

2.部分高风险运动不保。部分高风险运动，比如深潜，跳伞、滑雪等，都需要买专门的保险才能获得保障；

3.自然灾害不保。普通保险不保障海啸、地震等自然灾害，所以如果气象部门已经预报说有台风等自然灾害，还是取消行程为好。

买旅游保险的时候还要注意下面几件事：

1.保险要提前买。一般来说，旅游意外险可以选择具体保障哪段日期，所以可以提前很久买。同时，部分旅游综合意外险可以提供行程变更的理赔保障，如因为亲属身故、遭受严重身体伤害住院治疗等情况导致行程变更，可以理赔损失的机票、酒店预定费，所以可以在买好机票之后就买一份旅游意外险。

潜水、滑雪等运动保险，一般是买完就生效。

2.网上买更划算。各大在线旅游平台都有旅游保险，买的时候可以货比三家，找一个合适的就行。

3.保险期要足够久。保险有效期不能短于旅程时间，考虑到行程延误的问题，保险期间至少要多出个2-3天。

4.一定要记得保险公司客服电话。保单没必要随身携带，可以拍照存在手机里，并且把保单号记录下来。理赔时，直接拨打保险公司的客服电话就行，所以一定要记得保险公司的电话。